Spieghiamo cos'è una linea di credito e alcune delle sue caratteristiche. Inoltre, la sua differenza con un prestito.
Che cos'è una linea di credito?
Una linea di credito è conosciuta come uno strumento di credito offerto a governi, Affare o individui da banche o consorzi finanziari, in cui viene stipulato anticipatamente un importo complessivo che viene messo a disposizione del richiedente, solitamente su un conto bancario o su qualche strumento finanziario, dal quale possono essere disponibili fondi fino al raggiungimento del massimale.
La linea di credito ha il pregio di essere pagata interessi solo per l'importo prelevato e non per l'importo totale del finanziamento pattuito.
Spesso questi tipi di strumenti finanziari richiedono garanzie collaterali: un bene che funge da garanzia per il pagamento di denaro e che funge da garanzia per accedere al credito. Questo perché accanto a capitale mutuato, il richiedente deve restituire interessi e provvigioni pattuite, e il tutto in un certo periodo di tempo e con una certa periodicità.
Nelle banche comuni, le linee di credito sono note comeconti di credito e spesso operano come supporto al credito per conti correnti o libretto degli assegni. In questo modo, se il correntista emette un assegno o effettua un pagamento e il suo saldo non è sufficiente a coprire l'importo richiesto, l'assegno non viene restituito o la transazione viene rifiutata, ma viene coperta con i soldi della linea di credito, che dovrà poi essere versato alla banca secondo specifiche condizioni; un po' come l'uso della carta di credito.
Differenze tra una linea di credito e un prestito
Mentre i prestiti e le linee di credito sono forme di passivo, cioè forme di prestito di denaro, ci sono importanti differenze tra i due concetti, come le seguenti:
- Consegna di denaro. Nella maggior parte dei prestiti, al richiedente viene dato un importo determinato o richiesto al momento della sua richiesta, ai sensi del impegno pagamento dell'importo richiesto più interessi e commissioni, secondo un termine e una frequenza di pagamento. Nella linea di credito, invece, viene stabilito un limite massimo di denaro e il richiedente viene prestato quanto vuole (al di sotto del limite, ovviamente) e vengono addebitati interessi e commissioni solo per l'importo prelevato, non per il insieme totale.
- Restituzione del denaro. Come al punto precedente, i prestiti sono addebitati integralmente al momento della scadenza, salvo che non vi sia stato un precedente ammortamento; mentre le linee di credito addebitano il saldo richiesto al momento della scadenza, che può essere molto inferiore al limite massimo fissato.
- Tasso d'interesse. L'importo addebitato per gli interessi su un prestito è sempre inferiore a quello stabilito per le linee di credito. Inoltre, in molte linee di credito si deve pagare una commissione di Servizi per l'importo non ancora richiesto, a garanzia della sua disponibilità.
- Rinnovo. Le linee di credito possono essere rinnovate tutte le volte che si desidera, a condizione che l'ente emittente del credito le avalli; Mentre i prestiti non possono essere né prorogati né rinnovati: devono essere pagati alla scadenza del termine stabilito, in ogni caso possono essere pagati con i soldi di un nuovo prestito che lo sostituisca.